No cenário financeiro atual, organizar as despesas de forma inteligente faz toda a diferença. Ao concentrar gastos por categoria em cartões distintos, você ganha maior clareza sobre onde e como está consumindo, além de aproveitar benefícios direcionados.

Contexto do uso de cartões de crédito no Brasil

Em 2020, as transações com cartão de crédito responderam por 29,2% da renda dos consumidores brasileiros. Para quem recebe até R$ 1.000 mensais, o gasto médio com cartão foi de R$ 524 em abril, representando 60,7% da renda familiar.

Esse dado revela que o cartão de crédito se tornou uma ferramenta essencial para o planejamento financeiro familiar, pois oferece praticidade ao pagar diversas contas em uma única fatura e posterga o desembolso para o mês seguinte.

Categorias de despesas frequentes

Para simplificar o controle de gastos, é recomendável separar as despesas em categorias bem definidas. O ideal é manter até sete segmentos, evitando sobrecarga de informações.

• Despesas da casa: aluguel ou financiamento, água, luz, gás, IPTU, internet e condomínio.
• Alimentação: supermercado, delivery e restaurantes.
• Transporte: financiamento de veículo, IPVA, gasolina, transporte público e aplicativos de mobilidade.
• Saúde: planos médico e odontológico, academia e medicamentos.
• Lazer: compras em shopping, cinema, serviços de streaming, viagens e parques.

Tipos de cartões adequados para cada categoria

Cada segmento de gasto pode ser maximizado ao usar o tipo de cartão mais adequado. Veja as principais opções disponíveis no mercado brasileiro:

• Cartões de crédito convencionais: aceitos em diversos estabelecimentos, servem para uso geral.
• Private Label (loja): vinculados a redes varejistas, ideais para quem gasta com frequência em lojas específicas; oferecem promoções exclusivas e parcelamentos diferenciados.
• Cartões pré-pagos: funcionam como celulares pré-pagos, com saldo limitado ao valor previamente carregado; exemplos incluem vale-alimentação e vale-refeição.
• Cartões premium: categorias Gold, Platinum, Signature e Infinite trazem programas de pontos, salas VIP em aeroportos e benefícios extras em pontos e milhas.
• Cartões mesada: operam por aplicativo, ideais para ensinar controle financeiro a filhos menores, pois permitem definir limites mensais.

Vantagens de concentrar gastos por categoria

Organizar as despesas em cartões específicos gera facilidade de controle e análise financeira. Ao acessar o extrato de cada cartão, você identifica rapidamente onde é possível cortar custos e otimizar recursos.

Além disso, programas de recompensas ficam muito mais proveitosos quando focados em segmentos específicos. Um cartão de supermercado, por exemplo, pode oferecer até 5% de cashback apenas nas compras de alimentação.

Cuidados e recomendações

Embora seja vantajoso ter cartões para cada tipo de gasto, é fundamental manter uma estratégia equilibrada. Ter muitos plásticos pode tornar o controle mais complexo e aumentar o risco de esquecer pagamentos.

• Avalie anuidade e tarifas antes de solicitar: confirme se os benefícios compensam o custo.
• Fique atento aos juros rotativos: cartões Private Label e convencionais podem ter taxas elevadas em caso de atraso.
• Evite o excesso de cartões para não comprometer seu limite total e não gerar dívidas sujeitas a altas taxas.

Como escolher o cartão ideal para o seu perfil

1. Analise suas despesas mensais e defina as categorias mais relevantes. A partir daí, selecione o tipo de cartão que ofereça maiores vantagens nesse segmento.

2. Verifique seu perfil de consumo: se você viaja frequentemente, um cartão premium com acúmulo de milhas pode ser mais atrativo. Caso prefira descontos imediatos, cartões co-branded de rede varejista podem ser mais vantajosos.

3. Compare as taxas de anuidade e juros, bem como os programas de recompensas vinculados. Considere também a rede de aceitação do cartão, principalmente se costuma realizar compras no exterior.

Conclusão

Solicitar cartões específicos para categorias de gastos frequentes é uma estratégia inteligente para organizar seu orçamento e potencializar benefícios. Com controle de gastos por categoria, você monitora suas despesas de forma clara e identifica oportunidades de economia.

Ao combinar esse método com a escolha adequada do tipo de cartão, é possível maximizar recompensas, evitar surpresas na fatura e ainda garantir mais segurança no uso do crédito.

Comece hoje mesmo a mapear seus gastos, selecione até sete categorias prioritárias e solicite os cartões que melhor se encaixem no seu perfil. Seu bolso e seu planejamento financeiro agradecerão.